უზრუნველყოფს ინვალიდობის ხანმოკლე თუ გრძელვადიანი დაზღვევა უფრო დიდ ღირებულებას?

[ad_1]

ბევრი დამსაქმებელი გვთავაზობს როგორც მოკლევადიან, ასევე გრძელვადიან ინვალიდობის დაზღვევას, როგორც მათი თანამშრომლების შეღავათების პროგრამის ნაწილი. შესაძლოა, ამ მიზეზით, როდესაც მომხმარებლები ცდილობენ შეიძინონ საკუთარი ინდივიდუალური დაფარვა, ხშირია, რომ ისინი ეძებენ როგორც მოკლევადიან, ისე გრძელვადიან პოლიტიკას – მაგრამ რომელი უნდა ჩაითვალოს უფრო მნიშვნელოვანად?

ფინანსური დაგეგმვისა და რისკების მართვის ძირითადი პრინციპების შესაბამისად, დაზღვევა ზოგადად რეკომენდირებულია რისკებისგან თავის დასაცავად, რომლებიც იშვიათად ხდება, მაგრამ შეიძლება პოტენციურად შექმნას სერიოზული ფინანსური გაჭირვება, როდესაც ისინი მოხდება. დამამშვიდებელი ტრავმის ან ავადმყოფობის ტანჯვა აშკარად ასეთი რისკის შესანიშნავი მაგალითია, რის გამოც ინვალიდობის დაზღვევის შენარჩუნება არის პასუხისმგებელი დაცვის ფორმა.

ბევრი ადამიანისთვის, ერთი თვის შემოსავლის დაკარგვა შეიძლება იყოს განსხვავება მიმდინარე ფინანსური ვალდებულებების შესრულებაში ან შეუსრულებლობაში. მიუხედავად ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობისა, ცხადია, რომ შემოსავლის ორწლიანი ზარალი ბევრად უფრო მძიმე იქნება, ვიდრე შემოსავლის ორთვიანი დაკარგვა. მიუხედავად იმისა, რომ აღვნიშნავთ, რომ ერთი ან ორთვიანი შემოსავლის დაკარგვა შეიძლება არ იყოს ადვილი გაუძლო, ამან შეიძლება სულაც არ შექმნას საკმარისად მძიმე ფინანსური გაჭირვება, რისთვისაც საჭიროა დაზღვევა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თანხა, რომელიც შეიძლება გამოიყოს ამ დაზღვევაზე, შეზღუდულია. .

პერსპექტივაში რომ ვთქვათ, წარმოიდგინეთ მუშაკი, რომელიც გამოიმუშავებს 5000 დოლარს ყოველთვიურად – თუ მას აქვს ინვალიდობა 3 თვის განმავლობაში, მთლიანი შემოსავლის დაკარგვა უდრის 15000 აშშ დოლარს. თუ იგივე პირი განიცდიდა ინვალიდობას 3 წლის განმავლობაში, შემოსავლის მთლიანი დაკარგვა იქნება $180,000. ცხადია, ფინანსური გავლენა და შემოსავლის დაკარგვა ბევრად უფრო დიდია გრძელვადიანი ინვალიდობით, ვიდრე მოკლევადიანი.

ინდივიდუალური გრძელვადიანი ინვალიდობის დაზღვევის პოლისების უმეტესობას აქვს 90-დღიანი ლოდინის პერიოდი, რომელიც ჯერ უნდა დაკმაყოფილდეს შეღავათების გადახდამდე. ლიკვიდური აქტივების შენარჩუნების სხვადასხვა გზების მეშვეობით, ინდივიდს შეუძლია დააზღვიოს სამთვიანი ლოდინის პერიოდი და შეინარჩუნოს დაზღვევა, რათა დაიცვას გრძელვადიანი ტრავმის ან ავადმყოფობის უფრო დიდი, უფრო მნიშვნელოვანი რისკი.

იდეალურ შემთხვევაში, ვისაც არ შეუძლია თვითდაზღვევა პირველი სამი თვის განმავლობაში, უნდა ჰქონდეს მოკლევადიანი ინვალიდობის დაზღვევა, რათა უზრუნველყოს შემოსავლის ჩანაცვლება ლიკვიდაციის პერიოდში. თუმცა, უმეტეს შემთხვევაში, ერთჯერადი ფულადი ნაკადების რაოდენობა, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას დაზღვევისთვის, შეზღუდულია. ასეთ შემთხვევებში, შესაძლოა საუკეთესო იყოს შემოსავლის გრძელვადიანი დაკარგვის უფრო კრიტიკული რისკისგან დაცვა.

[ad_2]